Investment Advisors 101-Faça estas perguntas

Investment Advisors (IAS) vêm em todas as diferentes variedades intelectual, profissional e alfabética. Eles variam de habilitações literárias do abandono da High School de doutoramento, e pode ser contabilistas profissionais, vendedores de seguros, corretores, gestores de investimentos, dentistas, advogados, personalidades de TV e chefs gourmet. Qualquer um pode ser um conselheiro de investimento! Parece razoável que a sua confiança deve gravitar em torno de quem tem credenciais educacionais, mãos sobre a experiência com seu próprio dinheiro, e nenhum benefício financeiro direto a partir do aconselhamento prestado. Fique mais seguro por encontrar um conselheiro taxa única que tem apenas uma profissão ... ea capacidade para dizer NO.

Por que as pessoas se tornarem consultores de investimento? Chame-me cético, mas eu não acho que é o brilho etéreo que se sente depois de implementar o novo Plano Financeiro. Na verdade (uma vez que você perceber que os AIs são o sistema de entrega primário para coleção enorme de Wall Street de one-size-fits-todos os produtos), você vai perceber que é o dinheiro. Nenhuma conspiração aqui, apenas uma sutil lavagem cerebral que tenha convencido que o objectivo principal do conselheiro é a de proteger sua família. Na realidade, o objetivo principal de assessores comissionados é o de proteger suas próprias famílias, e fazem isso com a venda de produtos de investimento. O rótulo de conselheiro de investimento tornou-se um eufemismo para vendedor produto como Planejador Financeiro quase sempre significa vendedor de seguros. Fique mais seguro por encontrar um conselheiro taxa única que tem apenas uma profissão ... ea capacidade para dizer NO.

IAs graves podem ser identificados por siglas após os seus nomes (também por três ternos escuros e cabelo facial), RIA e PCP sendo o mais comum. Como profissional que pareça, designações não criar confiança, por várias razões: IAs deve tornar-se RIAs para ser licenciada para vender produtos de investimento. A maioria da filial próprios praticantes com as principais instituições de Wall Street para custear seu arranque custos e muitos são subsidiados em troca de empurrar os produtos do seu patrocinador. Finalmente, a maioria dos consultores permanecerá na cama com uma empresa de cada vez ao longo de suas carreiras, sempre divulgando os produtos da empresa presente como "o melhor". Hmmm. Centenas de empresas, milhares de IAS, convencer milhões de compradores (investidores) que acaba de adquirir o produto que melhor muito para alcançar seus objetivos financeiros. Do berço ao túmulo de dança, mais IAs para uma música que não está sendo desempenhado por seus clientes.

Ao longo dos últimos anos, Wall Street conseguiu invadir o setor de seguros, uma vez respeitado, anexando Fundos Mútuos de seguro de vida e capitalização, tornando-os muito especulativo para alcançar seus objetivos, uma vez garantidos. Mas a variável "produtos" scam supera em termos de impacto potencial de longo prazo para o crime mais recente alta contra investidores. Este é aquele que ignora o Conflito (in-your-face-óbvio) de Interesse quando Contabilistas vender produtos de investimento! Muitos profissionais têm vários graus; poucos têm múltiplas práticas. Você merece um especialista. Se o seu CPA / Advogado / Doutor (quem é o próximo) pode fazer uma vida em sua prática principal, por vender produtos de investimento? Ganância? Hubris? E por que Wall Street permitir que esses profissionais não-para empurrar produtos de investimento? Não seja ingênuo, mais as pessoas lá fora, empurrando produtos de investimento, maior o bônus para os Mestres do Universo. Fique mais seguro por encontrar um conselheiro taxa única que tem apenas uma profissão ... ea capacidade para dizer NO.

Apesar do fato de que o "burn out" taxa entre IAs compara com o de restaurantes e gestores de fundos mútuos, e que a empresa de consultoria em si é um corte na garganta campo de batalha, competitivo, as instituições financeiras que empregam a maioria dos AIs prosperar, se multiplicam, e produzir mais para o seu produto "wide shut olhos" consumo ... porque você, seus produtos, e as taxas de administração permanecem! Um conselheiro de investimento cuidado e bem-sucedida faz um excelente rendimento e deve ser, uma instituição financeira bem sucedida compra de outras instituições financeiras!

A hierarquia das comissões pagas a IAS pode ultrapassar 10% em "negócios privados", sociedades limitadas e uma litania de produtos especulativos e serviços. Sobre as substâncias mais controlados (sic), as comissões anuidade pode correr acima de 8% com 10 anos de lock up disposições comuns e Fundos de Investimento fornecer um% 4% a 6 generoso se você vê-los ou não. Novas questões, Obrigações da Odd Lot, e outros valores mobiliários que não apresentem uma comissão, incluem taxas de comercialização e marcações que podem ser substanciais. O que aconteceu com carteiras de ações individuais? É uma combinação de in-ganância ients ... produtos são menos trabalho e produzir mais dinheiro. Fique mais seguro por encontrar um conselheiro taxa única que tem apenas uma profissão, a capacidade de dizer NÃO, e quem sabe algo sobre valores mobiliários individuais.

A maioria das pessoas precisa Investment Advisors. Proteção de seguro de vida é vital; anuidades fixas são úteis para pessoas de poucos recursos; fundos mútuos são a única opção (pena), na maioria dos planos de auto-dirigidas de aposentadoria. A grande maioria dos americanos empregados são investidores, activa ou passivamente, com pouco tempo ou conhecimentos para selecionar e gerir carteiras de valores mobiliários. (Se os democratas aceitariam isso, eles só poderiam ganhar uma eleição.) Mas a experiência recente confirma que todos nós temos uma responsabilidade para com nosso próprio dinheiro, uma responsabilidade que só devemos delegar a um profissional, se sabemos o que o profissional é suposto sei. O fato de que ele ou ela é uma representante do Fundo XYZ só não é suficiente. Você precisa de um consultor independente que tem ideias em vez de produtos e uma compreensão dos mercados, e não de marketing.

Se você estiver disposto a fazer as perguntas certas, você pode encontrar uma IA que só poderia ser capaz de ajudá-lo (e se), ao mesmo tempo. Tente estes para começar: Você vende algum produto? Você tem um portfólio pessoal que eu possa analisar? Você fornece uma "taxa única" serviço de consultoria? Há quanto tempo você está no negócio de serviços financeiros, e esse é o seu único negócio? (Não é o seu trabalho para educar os "novatos"!) Você está afiliado com qualquer outras empresas de serviços financeiros? Você tem pelo menos cinco não-familiares clientes que você tem assessoria, pelo menos, cinco anos ... que eu possa contactar directamente? Você vai ser compensada por referir-me a alguém? Fique mais seguro por encontrar um conselheiro taxa única que tem apenas uma profissão ea capacidade de dizer NÃO.

A capacidade de dizer NÃO? Um conselheiro irá dizer-lhe para não fazer algo que ele sente é inadequada ... um vendedor irá fazer o que você disser para ele fazer.