Produtos de Seguros de Vida - proteção da hipoteca

Este tipo de produto dá ao mutuário a paz de espírito que a hipoteca será totalmente reembolsado em caso de seu / sua morte prematura e não deixa os seus parentes próximos e queridos em um estado de confusão monetária. Como uma pessoa da família e, talvez, o único ganha-pão, o mutuário estará seguro no pensamento de que seus entes queridos não terá que encontrar o dinheiro para pagar a hipoteca cada mês. À luz deste conhecimento muitos casais tirar uma política de protecção conjunta hipoteca de modo que se qualquer um deles viria a falecer durante o prazo da hipoteca, em seguida, esta política irá garantir que a hipoteca será totalmente reembolsado.

Existem dois tipos de produtos de protecção de hipoteca: Diminuir Termo de Garantia e Garantia Termo de Nível.

A política de garantia de diminuição termo é levado para proteger a capital e hipoteca pagamento dos juros. (A hipoteca do reembolso de capital e juros não só compensa um pouco dos juros sobre a hipoteca, mas também reduz o capital em dívida.) Se os pagamentos de hipoteca são até à data, o capital em dívida vai reduzir a cada mês. Se o mutuário ou um dos mutuários no caso de uma política conjunta com uma tampa de protecção conjunta era de morrer durante o prazo da hipoteca, o capital em dívida no momento da morte será totalmente reembolsado.

A nível de política de garantia de prazo é retirado para proteger um interesse apenas hipoteca. (Uma hipoteca interesse apenas paga os juros e não reduzir o capital em dívida. Isso significa que o capital em dívida não vai mudar ao longo do prazo da hipoteca). Então, tal como é com a política de diminuir prazo de garantia, se o mutuário ou um dos mutuários no caso de uma política conjunta com uma tampa de protecção conjunta foi de morrer durante o prazo da hipoteca, o nível de política de garantia de prazo irá garantir que o capital em dívida no momento da morte, será totalmente reembolsado.

Em comparação, o prémio da política diminuindo prazo de garantia é ligeiramente menor que o nível do prémio política do termo de garantia. Embora em ambos os prémios políticas são definidas no início e permanecer a mesma durante todo o seu mandato, muitos mutuário / s tomar um nível de política de garantia de prazo para proteger seu capital e hipoteca pagamento dos juros. Isto porque há invariavelmente uma quantidade excedente pagos no momento da morte. Por exemplo, um mutuário / s tira um capital e juros hipotecários reembolso de 100.000 libras com a diminuição da cobertura de garantia de prazo. Na época da morte do capital em dívida sobre a hipoteca é dizer £ 70.000. As receitas de apólices de seguro de vida irá pagar £ 70.000 para reembolsar integralmente a hipoteca. No entanto, se o mutuário / s, tinha tirado capa garantia de nível de prazo em vez disso, as receitas de apólices de seguro de vida irá pagar £ 100.000 deixando um excedente de 30.000 libras para a família para se beneficiar. Então, de um prémio ligeiramente superior (checkout o site de comparação) o benefício se poderia derivar de garantia de prazo nível será maior.